|
Private Altersvorsorge |
|
|
Versorgungswerk Hamburg |
Private Rente (Fondsgebundene Rentenversicherung) |
|
Einkommensabhängige Pflichtbeiträge, die in eine vorgegebene Anlagestruktur investiert werden. Nur Verrentung in der Rentenphase möglich. |
Höhe der Sparrate und Anlagestruktur ist frei wählbar. Verrentung sowie Kapitalauszahlungen in der Rentenphase möglich. |
|
Berufsunfähigkeitsschutz |
|
|
Versorgungswerk Hamburg |
Private BU-Versicherung |
|
Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente ist unklar definiert und besteht erst, wenn der Rechtsanwalt nicht mehr in der Lage ist, “aus anwaltlicher Tätigkeit mehr als nur unwesentliche Einkünfte” zu erzielen (§18 der Satzung). |
Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente besteht bei modernen Versicherern bereits ab 50%-ige Berufsunfähigkeit. |
|
Anschlussheilbehandlungen (AHB) und Reha-Maßnahmen |
|
|
Versorgungswerk Hamburg |
Private Krankenversicherung |
|
Regelungen zu Rehabilitationsmaßnahmen und AHB sind in der Satzung relativ offen gehalten, ohne einen verbindlichen Leistungsanspruch (§20 der Satzung). |
Rehabilitationsmaßnahmen sind für einen PKV-Versicherer keine Pflichtleistungen! Ein Anspruch auf eine Leistung besteht erst, wenn es in den Tarifbedingungen ausdrücklich enthalten ist. Daher sollte darauf geachtet werden, für welchen PKV-Anbieter man sich entscheidet. |
Autor: Navpreet Singh, Geschäftsführer FI Future Invest GmbH
Das Versorgungswerk der Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte in der Freien und Hansestadt Hamburg (vereinfacht in diesem Beitrag Versorgungswerk der RA Hamburg) ist eine eigene Altersvorsorgeeinrichtung für zugelassene Anwälte mit Kammerzugehörigkeit in Hamburg (Hanseatische Rechtsanwaltskammer Hamburg). Die Aufgabe des Versorgungswerks besteht darin, eine Altersrente für seine Mitglieder aufzubauen. Die Finanzierung erfolgt über einkommensabhängige Beitragszahlungen. Neben der Altersrente bietet das Versorgungswerk eine Absicherung bei krankheitsbedingtem Berufsausfall in Form einer Berufsunfähigkeitsrente sowie eine Hinterbliebenenversorgung.
Das Versorgungswerk der Rechtsanwälte Hamburg stellt eine solide Grundlage für die Altersvorsorge dar und bietet in der Regel höhere Rentenzahlungen als die gesetzliche Rentenversicherung. Für viele Rechtsanwälte reicht aber diese Rente nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Ähnliches gilt für den Schutz bei Berufsunfähigkeit. Die Leistungen des Versorgungswerks können eine private Berufsunfähigkeitsversicherung nicht ersetzen.
In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen, welche Leistungen das Versorgungswerk bietet, wo potenzielle Versorgungslücken entstehen und wie Sie sich mit privaten Vorsorgemaßnahmen absichern können.
Die Hauptaufgabe des Versorgungswerks besteht darin, eine Altersrente für ihre Mitglieder aufzubauen. Im Vergleich zur gesetzlichen Rentenversicherung erhalten Anwälte im Durchschnitt 20 bis 30 % höhere Rentenzahlungen. Dies liegt am Finanzierungsmodell des Versorgungswerks. Die gesetzliche Rentenversicherung wird nach dem Umlageverfahren finanziert. Das bedeutet im Allgemeinen, dass die Rentner von heutigen Erwerbstätigen finanziert werden.
Dagegen arbeitet, wie auch andere Versorgungswerke, das Versorgungswerk der RA Hamburg mit kapitalbildenden Finanzierungsverfahren. Ein wesentliches Element dieses Verfahrens ist der kollektive Aufbau eines Kapitalstocks. Dabei werden die eingezahlten Beiträge verzinst und später verrentet.
Die individuelle Rentenhöhe aus dem Versorgungswerk Hamburg ist abhängig von mehreren Faktoren, darunter die Höhe und Dauer Ihrer Beitragszahlungen, mögliche Rentenanpassungen in der Zukunft oder die Entwicklung der Mitgliederstruktur.
Die Durchschnittsrente der berufsständischen Versorgungswerke beträgt laut den Zahlen der Arbeitsgemeinschaft berufsständischer Versorgungswerke etwa 2.200 Euro im Monat (Stand 2022). Bei überdurchschnittlich verdienenden Rechtsanwälten liegt die Rente in der Regel darüber.
Quelle: Arbeitsgemeinschaft berufsständischer Versorgungswerke
Die reine, ausgewiesene Rentenhöhe ist allerdings nicht aussagekräftig. Folgende 5 Aspekte sollten Sie als Rechtsanwalt bei der Rente aus dem Versorgungswerk mit berücksichtigen, weshalb die Rente niedriger ausfallen wird:
1) Beitragsbemessungsgrenze für Gutverdiener:
Bei steigenden Einkommen fließt nicht mehr Geld ins Versorgungswerk, da die Einzahlungen (18,6% vom Einkommen) bis zu einer bestimmten Höhe (96.600 € in 2025) gedeckelt sind – der sogenannten Beitragsbemessungsgrenze. Wenn Sie über dieser Grenze verdienen, was in der Berufslaufbahn eines Rechtsanwalts nicht unüblich ist, dann zahlen Sie nicht mehr ein. Ihre Einkommenslücke wird automatisch größer.
2) Rentenminderung durch Krankenversicherung:
Ihre Rente als Rechtsanwalt wird durch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge gemindert. Sie erhalten als Rentner von einem Versorgungswerk keinen Zuschuss zu Ihrer gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung. Nach § 106 ff SGB VI können ausschließlich Rentenbezieher der gesetzlichen Rentenversicherung diese Zuschüsse erhalten.
Privatversicherte Mitglieder vom Versorgungswerk müssen weiterhin ihren im Alter gültigen Tarifbeitrag entrichten. Für gesetzlich Krankenversicherte Mitglieder vom Versorgungswerk kann sogar der Höchstbeitrag anfallen, da nicht nur die Rente, sondern auch sonstige Einkünfte beitragspflichtig sind. Der Höchstbeitrag liegt aktuell über 1.100 Euro pro Monat!
3) Rentenminderung durch Steuern:
Die Rentenzahlungen aus dem Versorgungswerk unterliegen der nachgelagerten Besteuerung. Das heißt: Im Ruhestand müssen Sie Ihre Rente mit Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz versteuern. Für gutverdienende Rechtsanwälte ergibt sich dadurch oft ein hoher Steuerabzug, insbesondere dann, wenn auch im Alter noch relevante Einkünfte wie bspw. aus Vermietung bestehen. Ab dem Renteneintrittsjahr 2058 unterliegen Rentenzahlungen aus berufsständischen Versorgungswerken zu 100 % der Einkommensteuerpflicht (§ 22 EStG)!
4) Rentenminderung durch Inflation:
Ein weiterer, oft unterschätzter Faktor ist die Inflation. Von 1960 bis 2023 lag die durchschnittliche Inflationsrate in Deutschland bei etwa 2,7 % jährlich. Das bedeutet, dass die Kaufkraft der Rente über die Jahre hinweg sinkt.
Zwar nehmen auch die Versorgungswerke gelegentlich Rentenanpassungen vor. Diese liegen jedoch oft unterhalb der tatsächlichen Inflationsrate. Für das Versorgungswerk der RA Hamburg gibt es bislang keine transparent veröffentlichten Zahlen zu den Rentenanpassungen der letzten Jahre.
Welche Auswirkungen die Inflation nach 30 Jahren auf eine monatliche Rente von z.B. 3.500 € haben kann, können Sie in der folgenden Abbildung sehen:
5) Demografischer Wandel als Belastung:
Auch wenn die Rentenleistungen des Versorgungswerks der Rechtsanwälte Hamburg im Durchschnitt höher ausfallen als die der gesetzlichen Rentenversicherung, bedeutet das nicht, dass die Rentenhöhe in der Zukunft garantiert ist. Die tatsächliche Rentenhöhe ist von zahlreichen Faktoren abhängig, unter anderem von der Anzahl neuer Mitglieder, der Kostenquoten oder dem Rechnungszins.
Hinzu kommt noch der demografische Wandel in der Rechtsbranche. Die Anzahl von Rechtsanwälten und somit neuer Beitragszahler ist rückläufig. Die steigende Lebenserwartung und die Tatsache, dass statistisch gesehen Freiberufler etwa 3 bis 5 Jahre länger leben, könnte eine zusätzliche Herausforderung für das Versorgungswerk in der Zukunft sein.Die Altersrente aus dem Versorgungswerk der Rechtsanwälte in Hamburg bietet eine solide Basis für die finanzielle Absicherung im Ruhestand. Allerdings fällt die Höhe der Rentenzahlungen vergleichsweise niedrig aus und ist nicht garantiert. Daher ist es für Rechtsanwälte essenziell, zusätzlich privat vorzusorgen.
Die Wahl der richtigen Anlagestrategie hängt von individuellen Faktoren wie Alter, Lebenszielen (Wunsch nach Eigenheim, Leben im Ausland, …) und dem Risikoprofil ab. Ihr Ziel sollte sein, ein Vermögen zu schaffen, das im Ruhestand flexibel verfügbar ist und eine zusätzliche Einkommensquelle darstellt.
In der folgenden Tabelle sehen Sie einen Vergleich zwischen einer Versorgungswerk-Rente und einer privaten Rente anhand von 5 wichtigen Kriterien:
Rente-Versorgungswerk vs. private Rente (ETF-Rentenversicherung)
|
Rente-Versorgungswerk |
Private Rente |
|
|
Flexibilität |
Gering, feste monatliche Beiträge, kein Zugriff aufs Kapital während der Sparphase ❌ |
Hoch, Höhe der Sparrate ist frei wählbar, Kapital kann jederzeit entnommen werden ✅ |
|
Profitabilität |
ø gering, da defensiver Anlagemix ❌ |
ø hoch, da hoher Aktienanteil vereinbar ✅ |
|
Versteuerung in der Rente |
Hohe Versteuerung der Rente mit dem persönlichen Steuersatz (§22 EStG) ❌ |
Geringe Ertragsanteil- Versteuerung bei Verrentung / Halbeinkünfte- verfahren bei Auszahlung ✅ |
|
Freie Auszahlung / Verrentung |
Nur Rentenzahlung möglich ❌ |
Beides möglich ✅ |
|
Finanzierungsverfahren |
Kapitalbildendes Finanzierungsverfahren, aber auch auf neue Beitragszahler angewiesen ❌ |
Individueller Vertrag, jeder investiert für sich selbst ✅ |
Wir unterstützen Sie bei der Erstellung eines individuellen Investmentkonzepts mittels ETF-Rentenversicherung, ETF-Depotlösung oder Basisrente. Unser Konzept basiert auf fünf zentralen Prinzipien:
1) Profitabilität
Um Vermögen aufzubauen, muss Ihre durchschnittliche Rendite über der Inflationsrate liegen. Genau hier setzen wir an: Mit breit gestreuten Aktienfonds und ETFs schaffen wir Zugang zu globalen Kapitalmärkten mit langfristig attraktiven Renditechancen. Ziel ist nicht kurzfristiger Gewinn – sondern langfristiger Vermögensaufbau mit Substanz.
2) Sicherheit
Sicherheit entsteht durch Diversifikation. Unsere Portfolios setzen auf tausende Unternehmen aus verschiedenen Ländern und Branchen. Damit reduzieren wir gezielt Einzelrisiken und profitieren gleichzeitig vom weltweiten Wirtschaftswachstum. ETFs ermöglichen uns dabei einen kostengünstigen und transparenten Zugang zu Aktien- und Anleihemärkten.
3) Wissenschaftlich fundiert und prognosefrei
Wir befolgen eine „passive”, prognosefreie Anlagestrategie. Das bedeutet, dass wir nicht versuchen, durch aktive Eingriffe kurz- und mittelfristig den Markt zu schlagen oder nur auf bestimmte Unternehmen, Märkte oder Trends zu setzen. Das mag plausibel klingen, aber aus den Erkenntnissen der modernen Portfoliotheorie sowie dutzenden wissenschaftlichen Studien kann belegt werden, dass für einen Anleger statistisch gesehen eine prognosefreie Anlagestrategie deutlich vorteilhafter ist als eine aktive, spekulative Anlagestrategie.
4) Kosteneffizient und steueroptimiert
Hohe Kosten können Ihr Endvermögen erheblich reduzieren. Daher setzen wir auf kostengünstige ETFs anstelle teurer aktiver Fonds. Zudem ermöglichen ETF-Policen (ETF-Rentenversicherung) steuerliche Vorteile, da dadurch die Steuerlast sowohl während der Ansparphase als auch bei der Auszahlung reduziert werden kann.
5) Persönliche Betreuung
Emotionen gehören nicht an die Börse. Wer bei Turbulenzen in Panik verkauft, riskiert langfristige Verluste. Deshalb begleiten wir Sie persönlich und konsequent, auch in schwierigen Marktphasen. Wir helfen Ihnen, Disziplin zu wahren, an Ihrer Strategie festzuhalten und typische Anlegerfehler zu vermeiden.Neben der Altersrente stellt die Berufsunfähigkeitsrente eine der zentralen Leistungen aus dem Versorgungswerk der Rechtsanwälte Hamburg dar. Sie dient als finanzielle Absicherung für den Fall, wenn ein Rechtsanwalt aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf weiter auszuüben. Doch wie genau sind die Bedingungen für den Erhalt dieser Leistung geregelt? Im folgenden eine Gegenüberstellung der wichtigsten Merkmale:
|
BU-Rente aus Versorgungswerk Hamburg |
Private Berufsunfähigkeits- Versicherung |
|
|
Leistung ab |
Praktisch wahrscheinlich ab einer 100%-igen Berufsunfähigkeit (§18) ❌ |
50%-ige Berufsunfähigkeit ✅ |
|
Höhe der BU-Rente |
ø gering ❌ |
Frei gestaltbar ✅ |
|
Rückgabe der Zulassung |
Ja ❌ |
Nein ✅ |
|
Versteuerung |
Hohe Versteuerung (§22 EStG) ❌ |
Geringe Ertragsanteil- Versteuerung ✅ |
|
Inflationsausgleich |
Unsicher ❌ |
Ja durch Dynamik und Anpassungsoptionen ✅ |
|
Abstrakte Verweisbarkeit |
Ja ❌ |
Nein ✅ |
|
Prognosezeitraum |
“voraussichtlich auf Dauer” ❌ |
Voraussichtlich 6 Monate ✅ |
|
Zahlbeitrag |
“kostenlos” mitversichert ✅ |
Ja, je nach Absicherungshöhe ❌ |
|
Gesundheitsprüfung |
Nein ✅ |
Ja ❌ |
|
Wartezeit |
3 Monate ❌ |
Keine ✅ |
|
Rechtssicherheit |
Gering, viele unbestimmte Rechtsbegriffe ❌ |
Hoch, da kundenfreundlicher gestaltet ✅ |
Die zwei Hauptvorteile der BU-Rente aus dem Versorgungswerk Hamburg sind:
BU-Schutz ohne Zusatzkosten: Die Berufsunfähigkeitsabsicherung ist in den monatlichen Pflichtbeiträgen bereits enthalten. Es entstehen keine zusätzlichen Kosten für eine gesonderte Absicherung.
Keine Gesundheitsprüfung: Im Gegensatz zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung erfolgt keine individuelle Gesundheitsprüfung. Das kann insbesondere für Rechtsanwälte mit Vorerkrankungen von Vorteil sein. Allerdings bringt diese niedrige Zugangshürde auch Risiken mit sich. Denn sollte die Zahl der Leistungsfälle steigen, könnte dies langfristig zu finanziellen Belastungen für das Versorgungswerk und seine Mitglieder führen.
Kann die Berufsunfähigkeitsrente aus dem Versorgungswerk eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzen? Nein, auf keinen Fall! Die Leistung des Versorgungswerks ist nur als Grundabsicherung zu verstehen und keinesfalls ein vollwertiger Ersatz für eine private Berufsunfähigkeitsversicherung.
Drei zentrale Aspekte verdeutlichen die Unterschiede zwischen der Berufsunfähigkeitsrente des Versorgungswerks und einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung:
Aus der Satzung des Versorgungswerks der Rechtsanwälte Hamburg können wir im §18 lesen, wann die BU-Rente auf Dauer geleistet wird:
Quelle: Satzung des Versorgungswerks der Rechtsanwälte Hamburg
Der Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente besteht erst, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, “aus anwaltlicher Tätigkeit mehr als nur unwesentliche Einkünfte” zu erzielen. Das ist sehr unkonkret definiert.
Es muss eine voraussichtlich dauerhafte Berufsunfähigkeit vorliegen. Eine solch lange Prognose ist von einem Arzt sicherlich nicht einfach zu stellen.
Es wird verlangt, dass Sie Ihre berufliche Tätigkeit einstellen und Ihre Zulassung als Anwalt widerrufen.
Wie regelt das ein privater BU-Versicherer in den Versicherungsbedingungen? Im Folgenden ein Beispiel:
Der Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente besteht bereits, wenn Sie Ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben können (= 50%-ige Berufsunfähigkeit). Diese Voraussetzung ist deutlich einfacher zu erfüllen als die Regelung beim Versorgungswerk der RA Hamburg.
Es muss eine voraussichtlich 6-monatige Berufsunfähigkeit vorliegen und nicht “auf Dauer”. Dieser kurze, klar definierte Prognosezeitraum ist ärztlich einfacher nachzuweisen. Zudem kann die Leistung rückwirkend erfolgen.
Es wird auf die abstrakte Verweisung verzichtet. Das bedeutet, dass die Versicherung Sie nicht auf einen anderen Beruf am Arbeitsmarkt verweisen kann, der aufgrund Ihrer Ausbildung und Fähigkeiten theoretisch ausgeübt werden könnte.
Der Zugang zur Berufsunfähigkeitsrente erfolgt als Anwalt mit einer privaten Absicherung somit deutlich schneller und es wird in den Bedingungen klarer formuliert.
Die durchschnittliche Berufsunfähigkeitsrente aus berufsständischen Versorgungswerken betrug laut der Arbeitsgemeinschaft berufsständischer Versorgungseinrichtungen im Jahr 2022 etwa 1.770 Euro pro Monat:
Quelle: Arbeitsgemeinschaft berufsständischer Versorgungswerke
Sicherlich viel zu wenig, um das Einkommen aufzufangen. Aufgrund der Inflation würde die BU-Rente mit der Zeit an Wert verlieren, da die Rentenanpassungen des Versorgungswerks wahrscheinlich zu gering wären. Die genaue Höhe Ihrer BU-Rente aus dem Versorgungswerk der RA Hamburg können Sie auch aus Ihrer Rentenmitteilung entnehmen, sofern diese vorliegt.
Folgende Faktoren schmälern die Rente zusätzlich:
Steuern: Eine Berufsunfähigkeitsrente aus einem Versorgungswerk wird der sogenannten Schicht 1 zugeordnet und nach § 22 Abs.1 Satz 3 EStG versteuert. Die Versteuerung der Rente erfolgt dabei voll mit dem persönlichen Steuersatz! Beziehen Sie als Rechtsanwalt beispielsweise die Rente im Jahr 2028, müssen 85% der Rente mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden.
Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge: Diese müssen weiterhin gezahlt werden und schmälern Ihre Berufsunfähigkeitsrente weiter.
Private Altersvorsorge: Um im Ruhestand eine ausreichende Rente zu haben, müssten Sie eigentlich heute weiterhin privat investieren. Sicherlich nicht ganz so einfach, wenn die BU-Rente kaum ausreicht, um den bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Welche Rentenhöhe ist mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung möglich?
Mit einer privaten BU-Versicherung können Sie als Rechtsanwalt deutlich mehr absichern. Viele Anbieter bieten grundsätzlich die Möglichkeit, bis zu einer bestimmten Grenze 60% vom Bruttoeinkommen abzusichern. Achtung! Je nach Anbieter und Rentenhöhe muss gegebenenfalls die Berufsunfähigkeitsrente aus dem Versorgungswerk zu 50% angerechnet werden, wodurch Ihre private Absicherungshöhe in der Höhe begrenzt ist. Wie genau Sie hierbei vorgehen, erfahren Sie auch bei uns in einer persönlichen Beratung.
Hinzu kommt, dass Sie durch verschiedene Instrumente bessere Rentenanpassungs- und Inflationsausgleichsoptionen haben. Durch eine Beitragsdynamik, die unbedingt im Vertrag enthalten sein sollte, erhöht sich Ihre Rente jährlich um den vereinbarten Prozentsatz, zum Beispiel um 3% oder 5%. Es dient als Inflationsausgleich. Genauso wichtig ist die garantierte Rentensteigerung (Leistungsdynamik). Durch dieses Instrument wird garantiert, dass sich Ihre Rente auch weiterhin nach einer Berufsunfähigkeit jährlich um den vereinbarten Prozentsatz erhöht. Sollte die Berufsunfähigkeit lange andauern, ist die garantierte Rentensteigerung Goldwert.
Durch Nachversicherungsgarantien haben Sie zusätzlich die Möglichkeit, bei bestimmten Ereignissen, wie beispielsweise der Geburt eines Kindes oder einer Heirat, die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
Die Satzungsregelungen des Versorgungswerks der RA Hamburg haben einen großen Interpretationsspielraum aufgrund vieler unbestimmter Rechtsbegriffe und Formulierungen, was zu einer großen Rechtsunsicherheit bei der Beantragung der Berufsunfähigkeitsrente führen kann. Die Regelungen in den Versicherungsbedingungen privater Berufsunfähigkeitsversicherer sind umfangreicher und kundenfreundlicher gestaltet, wenn auch hier die Versicherer miteinander verglichen werden müssen, da es große Unterschiede im Leistungsumfang gibt.
Aufgrund der hier aufgeführten Lücken, die Sie als Mitglied des Versorgungswerks der RA Hamburg haben, ist der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung extrem wichtig. Insbesondere dann, wenn Sie finanziell von Ihrem Einkommen abhängig sind. Dass das Versorgungswerk nicht so einfach leistet, ist aber nachvollziehbar. Als Rechtsanwalt sind Sie ohne eine gesundheitliche Risikoprüfung versichert. Zu viele Berufsunfähigkeitsfälle wären für das Versorgungswerk sicherlich eine große finanzielle Herausforderung.
Um als Rechtsanwalt den passenden Berufsunfähigkeits-Tarif zu finden, brauchen Sie einen Tarif-Vergleich anhand der Versicherungsbedingungen. Anhand des Kleingedruckten in den Versicherungsbedingungen wissen Sie erst, welchen Leistungsumfang der jeweilige Tarif hat.
Wir erstellen für unsere Kunden einen solchen Vergleich und können genau aufzeigen, welche Anbieter und Tarife zum aktuellen Stand den größten Leistungsumfang haben und auf welche Kriterien insbesondere Anwälte achten sollten – objektiv ohne irgendwelche Vertriebs- und Werbeaussagen. Zum Beispiel:
Zudem sollte auch die technische Ausgestaltung der BU-Versicherung (Laufzeit, Rentenhöhe, Beitrags- und Leistungsdynamik, AU-Klausel, …) individuell abgestimmt werden.
Die AHB ist eine medizinische Rehabilitationsmaßnahme, die nach einem Krankenhausaufenthalt erfolgt. Sie dient dazu, die Arbeitsfähigkeit wiederherzustellen, Beschwerden zu lindern oder eine Verschlechterung des Gesundheitszustands zu vermeiden, etwa nach einem Unfall, einer Krebserkrankung, einem Herzinfarkt oder einem Schlaganfall. Die Kosten für eine stationäre AHB können schnell 500 bis 1.000 € pro Tag betragen.
Die entscheidende Frage ist: Wer übernimmt die Kosten einer Anschlussheilbehandlung?
Primär leisten bei einer AHB die verschiedenen Sozialversicherungsträger, das heißt die gesetzliche Kranken-, Renten- und Unfallversicherung.
Private Krankenversicherungen sind nicht verpflichtet, die Kosten für eine Anschlussheilbehandlung zu übernehmen. Das bedeutet, dass eine private Krankenversicherung nur dann zahlt, wenn die AHB in den Tarifbedingungen ausdrücklich enthalten ist (§ 5 MB/KK 2009).
Wo ist der Haken für Rechtsanwälte?
Die Versorgungswerke übernehmen in der Regel nur sehr eingeschränkte Leistungen für Rehabilitationsmaßnahmen.
Schauen wir uns die Regelungen des Versorgungswerks der RA Hamburg an:
Quelle: Satzung des Versorgungswerks der Rechtsanwälte Hamburg
Die Regelungen zu Rehabilitationsmaßnahmen sind in der Satzung relativ offen gehalten, ohne einen verbindlichen Leistungsanspruch. Über Art und Höhe des Zuschusses entscheidet der Verwaltungsausschuss nach pflichtgemäßem Ermessen.
Mit der Beendigung des Versicherungsschutzes in der 1) gesetzlichen Krankenversicherung verlieren Sie als Rechtsanwalt einen Teil Ihrer Reha-Ansprüche. Ein Leistungsanspruch für Rehabilitationsleistungen durch die 2) gesetzliche Rentenversicherung besteht für Sie auch nicht mehr und vom 3) Versorgungswerk ist das Thema nicht verbindlich geregelt.
Ohne eine sorgfältig gewählte private Krankenversicherung können die Kosten einer notwendigen Anschlussheilbehandlung somit vollständig bei Ihnen hängenbleiben.
Insbesondere sollten folgende Punkte im Kleingedruckten der PKV-Tarife klar geregelt sein:
Mo. – Fr.: 09:00 – 18:00 Uhr
Sa.: 10:00 – 16:00 Uhr
Sie müssen den Inhalt von reCAPTCHA laden, um das Formular abzuschicken. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten mit Drittanbietern ausgetauscht werden.
Mehr InformationenJetzt Expertengespräch buchen!
Einfach Termin auswählen
und beraten lassen!
Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Instagram. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Google Maps. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Google Maps. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie müssen den Inhalt von reCAPTCHA laden, um das Formular abzuschicken. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten mit Drittanbietern ausgetauscht werden.
Mehr Informationen
